Navegando la Documentación Hipotecaria para Individuos Autónomos con Ingresos Declarados Bajos

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Comprar una casa es un hito significativo, pero para los trabajadores autónomos que declaran ingresos mínimos, asegurar una hipoteca puede presentar desafíos únicos. Comprender la documentación requerida y las opciones hipotecarias disponibles es crucial para navegar este proceso de manera efectiva.

Documentos Clave Requeridos para Solicitantes de Hipotecas Autónomos:

• Declaraciones de Impuestos Personales y Empresariales: Los prestamistas generalmente solicitan los últimos dos o tres años de declaraciones de impuestos personales y empresariales para evaluar la consistencia de los ingresos y la salud financiera. ​

• Avisos de Evaluación (NOAs): Estos resúmenes de la Agencia de Ingresos de Canadá (CRA) confirman que sus impuestos están presentados y pagados. ​

• Estados Financieros: Los estados completos de ganancias y pérdidas, balances y estados de flujo de efectivo proporcionan información sobre el estado financiero de su negocio. ​

• Extractos Bancarios: Los extractos bancarios personales y empresariales de los últimos 12 a 24 meses ayudan a verificar los ingresos y el flujo de efectivo.

• Prueba de Propiedad del Negocio: Documentos como licencias comerciales, artículos de incorporación o acuerdos de asociación establecen su participación como propietario. ​

• Contratos y Facturas: Presentar contratos firmados y facturas demuestra ingresos continuos y futuros. ​

• Prueba de Pagos de Impuestos: La evidencia de pagos actualizados de HST/GST indica responsabilidad financiera. ​

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Opciones Hipotecarias Alternativas para Ingresos Declarados Bajos:

• Préstamos de Ingresos Declarados: Diseñados para prestatarios que no pueden documentar completamente sus ingresos, estos préstamos permiten a los solicitantes declarar sus ingresos sin verificación tradicional. Sin embargo, a menudo vienen con tasas de interés más altas y requieren un pago inicial sustancial. ​

• Préstamos Basados en Extractos Bancarios: Estos préstamos permiten a los prestatarios calificar basándose en extractos bancarios en lugar de documentos tradicionales de ingresos, beneficiando a aquellos con patrones de ingresos irregulares. Los prestamistas generalmente examinan de 12 a 24 meses de extractos bancarios para verificar los ingresos.